Цифровые платежи в Узбекистане: как работают Uzcard, Humo, Click и Payme

Безналичные платежи в Узбекистане за последние годы распространились широко: оплата картой, перевод денег в приложении на телефоне и расчёт по QR-коду стали частью повседневной жизни. Ниже эта система — национальные карточные схемы Uzcard и Humo и приложения вроде Click и Payme — изложена строго по фактам.

Uzcard — национальная карточная система

Uzcard — национальная карточная платёжная система Узбекистана, запущенная в 2004 году, и крупнейшая внутренняя карточная система страны. Она работает через единый процессинговый центр под надзором Центрального банка. Карты Uzcard используются во внутренних банкоматах, терминалах оплаты (POS) и для онлайн-платежей.

Humo — вторая национальная система

Humo — вторая национальная платёжная система, созданная по инициативе Центрального банка. Её логотип представили в феврале 2019 года, а систему развернули в течение 2019 года; ею управляет Национальный межбанковский процессинговый центр. Humo создана для конкуренции с Uzcard и межбанковской совместимости; для операций в иностранной валюте налажено сотрудничество с Visa, Mastercard и UnionPay.

Реклама

Click и Payme — мобильные платёжные приложения

Click и Payme — самые используемые мобильные платёжные приложения страны. Потребительское приложение Payme запущено 25 марта 2016 года; Click был одной из систем, которые в начале 2010-х популяризировали переводы «с карты на карту» (P2P), включая USSD-сервис, работающий там, где плохой интернет. О собственности: Payme принадлежит грузинской группе TBC Bank (51% приобретён в 2019 году, оставшиеся 49% — в 2023 году), а Click объединился с холдингом Uzum. Оба приложения позволяют делать переводы по номеру карты, платить по QR, пополнять баланс телефона и оплачивать коммунальные, налоговые, штрафные и другие счета.

Как работает система

Пользователь привязывает банковскую карту Uzcard или Humo к приложению (Click или Payme). Затем делает переводы по номеру карты, платит продавцу по QR-коду, пополняет баланс телефона, оплачивает коммунальные и другие счета и снимает наличные в банкоматах. Приложения поддерживают переводы между картами Uzcard и Humo.

Совместимость Uzcard и Humo

Сначала карты Uzcard и Humo работали в раздельных сетях. Их совместимость обеспечивалась поэтапно: к декабрю 2021 года большинство POS-терминалов принимали обе карты, а к середине 2023 года большинство банкоматов обслуживали обе системы. Сегодня практически любой терминал или банкомат принимает обе карточные системы.

За рубежом и международный контекст

Обычные карты Uzcard и Humo сами по себе за рубежом не работают — это внутренние системы. Решение — ко-брендовые карты: Uzcard или Humo, выпущенные вместе с Mastercard, Visa или UnionPay; внутренние операции идут по национальной сети, зарубежные — по международной.

В цифрах

По данным исследования KPMG, подготовленного для Центрального банка, безналичные карточные платежи достигли около 72% номинального ВВП в 2025 году (против примерно 25% в 2021 году). Объём карточных транзакций вырос с 297 трлн сумов в 2021 году до 1 493 трлн сумов в 2025 году. По данным Центрального банка, на 1 января 2026 года в обращении было 68,27 млн банковских карт.

Почему это важно для диаспоры

Узбеки за рубежом могут получать отправленные деньги на карту Uzcard или Humo родственника; приложения также позволяют в определённой мере дистанционно оплачивать коммунальные и другие счета членов семьи в Узбекистане. Точные тарифы, лимиты и услуги публикуются в официальной информации операторов систем и банков.